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11月以來，包括建設(shè)銀行、交通銀行等陸續(xù)公布成功發(fā)行二級資本債，以進(jìn)一步提升資本充足率水平。由國家金融監(jiān)督管理總局制定并于11月1日公布的《商業(yè)銀行資本管理辦法》即將正式實施，機(jī)構(gòu)認(rèn)為，未來銀行二級資本補(bǔ)充范圍有望擴(kuò)大，平均資本充足率將穩(wěn)中有升。

多家銀行發(fā)行二級資本債

近日，建設(shè)銀行公布成功發(fā)行2023年境內(nèi)第三期二級資本債券（以下簡稱“二級資本債”）。該債券發(fā)行規(guī)模共計400億元。該行稱，本次二級資本債券發(fā)行完畢后，將進(jìn)一步提升資本充足率水平。

交通銀行11月17日公布，該行在全國銀行間債券市場發(fā)行的“交通銀行股份有限公司2023年二級資本債券”已經(jīng)于當(dāng)日發(fā)行完畢，發(fā)行規(guī)模300億元，其中品種一為10年期固定利率品種，規(guī)模150億元，票面利率3.30%；品種二規(guī)模150億元，票面利率3.40%。該行同時披露，計劃于2024年底前發(fā)行不超過人民幣1000億元或等值外幣的減記型二級資本債券。

農(nóng)業(yè)銀行10月31日公布，該行在全國銀行間債券市場公開發(fā)行“中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司2023年二級資本債券（第三期）”于10月31日發(fā)行完畢，本期債券發(fā)行總規(guī)模為600億元。此外，中國銀行、工商銀行也發(fā)布相關(guān)信息。

上述幾家銀行均表示，上述債券發(fā)行募集的資金將全部用于補(bǔ)充二級資本。監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率和杠桿率等資本監(jiān)管指標(biāo)必須符合相應(yīng)要求。商業(yè)銀行總資本包括一級資本和二級資本。其中，一級資本包括核心一級資本和其他一級資本；二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額損失準(zhǔn)備等。其中，商業(yè)銀行發(fā)行的二級資本工具在距到期日前最后五年，可計入二級資本的金額應(yīng)按100％、80％、60％、40％、20％的比例逐年減計。

資本充足率短期仍有壓力

上市銀行三季度報告顯示，大行資本充足率相對穩(wěn)定，部分銀行今年三季度末出現(xiàn)下降。平安銀行三季報顯示，該行資本充足率持續(xù)提升。截至9月末，得益于凈利潤增長、資本精細(xì)化管理等因素，該集團(tuán)核心一級資本充足率、一級資本充足率及資本充足率分別為9.23%、10.95%及13.52%，較上年末分別上升0.59個百分點(diǎn)、0.55個百分點(diǎn)及0.51個百分點(diǎn)，均滿足監(jiān)管達(dá)標(biāo)要求。

浦發(fā)銀行三季度報告披露的資本充足率指標(biāo)顯示，報告期末，核心一級資本充足率為　9.10%，一級資本充足率為10.80%，資本充足率為12.94%。該行公布的母公司口徑上述三項監(jiān)管指標(biāo)對應(yīng)為8.63%、10.39%、12.53%，盡管均達(dá)到監(jiān)管要求，但與上年度末的8.79%、10.63%、13.31%相比，分別出現(xiàn)不同程度降幅。

國家金融監(jiān)督管理總局11月14日公布的2023年三季度銀行業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況顯示，2023年三季度末，銀行業(yè)整體資本充足率為14.77%，環(huán)比增加0.11個百分點(diǎn)，三季度增幅為2014年同期以來新低。同時，三季度銀行業(yè)一級資本充足率、核心一級資本充足率環(huán)比分別上升0.12個百分點(diǎn)、0.08個百分點(diǎn)，增幅均為近三年同期最低。

興業(yè)證券的研報分析指出，由于銀行往往在第二季度進(jìn)行分紅，因此2015年以來，銀行資本充足率都會出現(xiàn)季節(jié)性變化的特征，即三季度末較上半年末回升的現(xiàn)象。不過，從今年三季度銀行業(yè)資本情況來看，意味著各類型銀行的資本充足率短期內(nèi)仍有壓力。

“從不同類型商業(yè)銀行資本充足率來看，股份制銀行資本充足率出現(xiàn)有統(tǒng)計數(shù)據(jù)以來首次三季度環(huán)比降低的情況?！迸d業(yè)證券進(jìn)一步認(rèn)為，2023年三季度末，股份制銀行資本充足率環(huán)比2023年上半年末下降0.08個百分點(diǎn)。從2014年有統(tǒng)計數(shù)據(jù)以來，這是首次股份制銀行資本充足率在三季度出現(xiàn)環(huán)比下降的情況。與之相對應(yīng)，國有大行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行資本充足率期內(nèi)均環(huán)比回升，增幅分別為0.20個百分點(diǎn)、0.10個百分點(diǎn)、0.12個百分點(diǎn)。

監(jiān)管新規(guī)有望提升行業(yè)平均資本充足率

為了全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，進(jìn)一步完善商業(yè)銀行資本監(jiān)管規(guī)則，由國家金融監(jiān)督管理總局制定并于11月1日公布的《商業(yè)銀行資本管理辦法》（以下簡稱《資本辦法》），擬于2024年1月1日起正式實施。

該辦法的主要內(nèi)容，包括了構(gòu)建差異化資本監(jiān)管體系，使資本監(jiān)管與銀行規(guī)模和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相匹配，降低中小銀行合規(guī)成本等內(nèi)容。針對資本充足程度較低的銀行，《資本辦法》設(shè)置最低利潤留存比例要求，依據(jù)其核心資本充足率所處區(qū)間對最低利潤留存比例作出不同規(guī)定。

國家金融監(jiān)督管理總局就《資本辦法》答記者問時表示，《資本辦法》構(gòu)建了差異化資本監(jiān)管體系，按照銀行規(guī)模和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度，劃分為三個檔次，匹配不同的資本監(jiān)管方案。

據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局方面測算，《資本辦法》實施后，銀行業(yè)資本充足水平總體穩(wěn)定，平均資本充足率穩(wěn)中有升。單家銀行因資產(chǎn)類別差異導(dǎo)致資本充足率小幅變化，體現(xiàn)了差異化監(jiān)管要求，符合預(yù)期。

民生證券分析指出，《資本辦法》實施后，銀行二級資本補(bǔ)充范圍有望擴(kuò)大。該辦法明確，除了現(xiàn)行的超額貸款損失準(zhǔn)備可計入二級資本，還規(guī)定非信貸資產(chǎn)超額損失準(zhǔn)備亦可計入二級資本。考慮到補(bǔ)充有上限要求，該機(jī)構(gòu)測算目前42家上市行中，9家仍有空間受益于此變化。