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截至3月28日晚間，國(guó)有六大銀行2023年報(bào)披露完畢。數(shù)據(jù)顯示，2023年各家銀行歸母凈利潤(rùn)均實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)，但凈息差出現(xiàn)不同程度下滑。據(jù)記者梳理，2023年度六家銀行合計(jì)擬分紅金額超4100億元。

值得一提的是，2023年各家銀行不良貸款率均出現(xiàn)不同程度下降，資產(chǎn)質(zhì)量實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步提升。展望后續(xù)，各家銀行表示，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)回穩(wěn)向好具有信心，將加大重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放，綜合施策推動(dòng)凈息差變化在合理區(qū)間內(nèi)邊際趨穩(wěn)。

凈息差均出現(xiàn)下滑

數(shù)據(jù)顯示，2023年，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行營(yíng)業(yè)收入分別為8430.70億元、7697.36億元、6948.28億元、6228.89億元、2575.95億元、3425.07億元，歸母凈利潤(rùn)分別為3639.93億元、3326.53億元、2693.56億元、2319.04億元、927.28億元、862.70億元。

從變化方向來(lái)看，農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行2023年?duì)I業(yè)收入和歸母凈利潤(rùn)均實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)。其中，中國(guó)銀行營(yíng)業(yè)收入同比增速最高，為6.41%；農(nóng)業(yè)銀行歸母凈利潤(rùn)同比增速最高，為3.9%。

根據(jù)各家董事會(huì)建議，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行分紅派息金額將分別達(dá)到1092.03億元、1000.04億元、808.11億元、695.93億元、278.49億元、258.81億元，合計(jì)分紅金額將超過(guò)4100億元。

受貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）下調(diào)、存量房貸利率調(diào)整、存款定期化趨勢(shì)等因素影響，各家銀行凈息差均出現(xiàn)不同程度下降。工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行凈息差分別為1.61%、1.70%、1.60%、1.59%、1.28%、2.01%，分別比上年下降31個(gè)、31個(gè)、30個(gè)、16個(gè)、20個(gè)、19個(gè)基點(diǎn)。

展望后續(xù)，交通銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官劉建軍預(yù)計(jì)，短期內(nèi)集團(tuán)凈利息收益率仍將面臨一定下行壓力。下階段，該行將全力推動(dòng)凈息差變化在合理區(qū)間內(nèi)邊際趨穩(wěn)。

不良貸款率下降

數(shù)據(jù)顯示，2023年國(guó)有六大行資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好。不良貸款率呈下降態(tài)勢(shì)，截至2023年末，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行不良貸款率分別為1.36%、1.33%、1.27%、1.37%、1.33%、0.83%，分別較2022年末下降0.02個(gè)、0.04個(gè)、0.05個(gè)、0.01個(gè)、0.02個(gè)、0.01個(gè)百分點(diǎn)。

撥備覆蓋率方面，截至2023年末，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行撥備覆蓋率分別為213.97%、303.87%、191.66%、195.21%，分別較2022年末上升4.5個(gè)、1.27個(gè)、2.93個(gè)、14.53個(gè)百分點(diǎn)。此外，建設(shè)銀行撥備覆蓋率239.85%，較2022年末下降1.68個(gè)百分點(diǎn)；郵儲(chǔ)銀行撥備覆蓋率347.57%，較2022年末下降37.94個(gè)百分點(diǎn)。

值得一提的是，各家銀行對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)有序化解，資產(chǎn)質(zhì)量攻堅(jiān)取得積極成效。工商銀行副行長(zhǎng)王景武表示，截至2023年末，工行境內(nèi)分行房地產(chǎn)業(yè)貸款不良率5.37%，較年初下降0.77個(gè)百分點(diǎn)。在地方債務(wù)領(lǐng)域，融資主要投向經(jīng)濟(jì)財(cái)力較好、債務(wù)處于合理水平的區(qū)域，優(yōu)選現(xiàn)金流較為充足的客戶及項(xiàng)目，地方債務(wù)領(lǐng)域的信貸風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

“對(duì)公房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)仍處在可控水平。交行已按照企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和監(jiān)管要求，綜合評(píng)估對(duì)公房地產(chǎn)客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況，已經(jīng)足額計(jì)提了資產(chǎn)減值準(zhǔn)備。目前交行對(duì)公房地產(chǎn)貸款的撥備計(jì)提顯著高于行業(yè)平均水平?！苯恍懈毙虚L(zhǎng)殷久勇說(shuō)。

客戶基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實(shí)

2023年各家銀行深入貫徹新發(fā)展理念，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章相關(guān)工作，均取得豐碩成果。

工商銀行表示，截至2023年末，該行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款2.7萬(wàn)億元，全年新增近9500億元，余額、增量均為市場(chǎng)第一。建設(shè)銀行表示，截至2023年末，該行普惠金融貸款余額突破3萬(wàn)億元，保持市場(chǎng)供給量最大金融機(jī)構(gòu)地位。農(nóng)業(yè)銀行介紹，截至2023年末，該行養(yǎng)老金受托管理規(guī)模2541.88億元，較2022年末增長(zhǎng)24.7%。

2023年，各家銀行通過(guò)數(shù)字化等手段，客戶基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實(shí)，這表現(xiàn)在客戶數(shù)量、客戶金融資產(chǎn)、金融產(chǎn)品代銷規(guī)模等方面實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)。

工商銀行介紹，截至2023年末，該行個(gè)人客戶7.40億戶，比2022年末增加1980萬(wàn)戶。個(gè)人金融資產(chǎn)總額20.71萬(wàn)億元，其中個(gè)人存款16.57萬(wàn)億元，增加2.02萬(wàn)億元，增長(zhǎng)13.9%。

中國(guó)銀行年報(bào)稱，截至2023年末，該行中國(guó)內(nèi)地商業(yè)銀行全量個(gè)人客戶超5.25億戶，比2022年末增長(zhǎng)3.80%。2023年，該行中國(guó)內(nèi)地個(gè)人金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2440.54億元，同比增長(zhǎng)7.52%。2023年末，集團(tuán)個(gè)人全量客戶金融資產(chǎn)規(guī)模突破14.29萬(wàn)億元。

代銷業(yè)務(wù)也可圈可點(diǎn)。工商銀行2023年代理銷售基金4197億元，代理銷售國(guó)債522億元，代理銷售個(gè)人保險(xiǎn)974億元。農(nóng)業(yè)銀行全年代理保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模1123億元。截至2023年末，交通銀行代銷個(gè)人公募基金產(chǎn)品余額2242.80億元，代銷個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品余額8531.35億元，代銷個(gè)人保險(xiǎn)產(chǎn)品余額2914.12億元。

不過(guò)，受資本市場(chǎng)持續(xù)震蕩、產(chǎn)品費(fèi)率下調(diào)，以及加大減費(fèi)讓利等因素影響，六家銀行手續(xù)費(fèi)收入并非全是正增長(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示，2023年工商銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入1193.57億元，同比減少99.68億元；交通銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入430.04億元，同比減少18.51億元。