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??個人養(yǎng)老金制度啟動實施即將滿一周年。中國證券報記者近日調(diào)研銀行保險等金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)，業(yè)內(nèi)多家機(jī)構(gòu)在發(fā)展養(yǎng)老金融、助力第三支柱建設(shè)、布局養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)等方面正在積極探索。一方面，通過個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)、商業(yè)養(yǎng)老保險或其他養(yǎng)老產(chǎn)品體系，發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，幫助客戶實現(xiàn)養(yǎng)老儲備資金的安全和穩(wěn)健增值；另一方面，延長養(yǎng)老服務(wù)鏈條，開拓多元養(yǎng)老金融場景，通過產(chǎn)品 服務(wù)形式，解決養(yǎng)老、護(hù)理、失能等保障需求，對接診療、健康管理等更多康養(yǎng)服務(wù)。

助力打理養(yǎng)老“錢袋子”

??去年11月，個人養(yǎng)老金制度正式啟動實施。個人養(yǎng)老金作為養(yǎng)老保障體系第三支柱的重要組成部分，成為近一年業(yè)內(nèi)發(fā)展養(yǎng)老金融的關(guān)鍵詞之一。多家機(jī)構(gòu)表示，今年以來積極開發(fā)相關(guān)產(chǎn)品，并在推廣個人養(yǎng)老金上采取了多種舉措。

??數(shù)據(jù)顯示，截至2023年6月底，個人養(yǎng)老金參與人數(shù)已突破4000萬人。截至今年三季度末，93家金融機(jī)構(gòu)上線695只個人養(yǎng)老金產(chǎn)品。目前，無論是參與的機(jī)構(gòu)，還是推出的產(chǎn)品，數(shù)量都在進(jìn)一步增加。

??中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬認(rèn)為，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展、個人收入增長以及居民養(yǎng)老意識提升，有關(guān)政策效能將持續(xù)釋放，個人養(yǎng)老金發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

??除了個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，銀行、保險、信托、基金等金融機(jī)構(gòu)還在發(fā)揮各自優(yōu)勢，持續(xù)豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，助力廣大居民打理養(yǎng)老“錢袋子”。

??比如，日前，監(jiān)管部門推動專屬商業(yè)養(yǎng)老保險由試點業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)為常態(tài)化業(yè)務(wù)。業(yè)內(nèi)人士表示，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險投保門檻低、繳費靈活、保障功能強(qiáng)、收益模式可選，更多保險公司將進(jìn)入該領(lǐng)域，豐富相關(guān)產(chǎn)品供給，常態(tài)化經(jīng)營將覆蓋更多人群，尤其是對于新業(yè)態(tài)的從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員來說，該險種為增添養(yǎng)老保障提供了資金儲備新選擇。

延長服務(wù)鏈條

??除了養(yǎng)老資金方面的管理，金融機(jī)構(gòu)對養(yǎng)老產(chǎn)品 服務(wù)全鏈條的布局，也在進(jìn)一步延展。復(fù)旦大學(xué)社會發(fā)展與公共政策學(xué)院教授任遠(yuǎn)表示，以金融產(chǎn)品為樞紐，金融業(yè)推動了老齡化過程中的養(yǎng)老服務(wù)發(fā)展。

??業(yè)內(nèi)人士表示，銀行在養(yǎng)老方面的服務(wù)還包括信貸支持等，將養(yǎng)老服務(wù)業(yè)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)納入授信支持類客戶，建立信貸白名單，給予優(yōu)惠利率，開辟綠色審批通道，并根據(jù)場景創(chuàng)新授信融資服務(wù)。

??目前，部分銀行已經(jīng)形成了相對成熟的養(yǎng)老服務(wù)體系?！白鳛閲鴥?nèi)最早布局養(yǎng)老金融服務(wù)的商業(yè)銀行之一，中信銀行打造了包含一個賬戶、一套產(chǎn)品、一個賬本、一套服務(wù)、一支隊伍、一個平臺六大支撐，覆蓋養(yǎng)老資金籌備期和養(yǎng)老資金運用期的全生命周期‘幸福 ’養(yǎng)老金融服務(wù)體系?！敝行陪y行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。

??多位保險業(yè)人士還表示，與其他金融機(jī)構(gòu)相比，保險機(jī)構(gòu)在養(yǎng)老金融領(lǐng)域的主要優(yōu)勢包括長期保障、定期給付，管理個人生命周期“尾部”的長壽風(fēng)險以及提供養(yǎng)老之外的生命保障，同時，在開拓養(yǎng)老場景，鏈接養(yǎng)老服務(wù)方面更具優(yōu)勢。

??“保險公司深耕產(chǎn)品和服務(wù)，通過長期乃至終身的保障型產(chǎn)品設(shè)計及風(fēng)險管控能力、率先探索布局養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈和醫(yī)養(yǎng)結(jié)合模式、多元的客戶觸達(dá)和豐富的客戶資源儲備、滿足客戶‘養(yǎng)老金融產(chǎn)品 養(yǎng)老服務(wù)’的需求，打通養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈上下游，通過產(chǎn)品服務(wù)化和服務(wù)產(chǎn)品化，實現(xiàn)多層次的養(yǎng)老服務(wù)和養(yǎng)老保障產(chǎn)品有機(jī)結(jié)合?！碧┛叼B(yǎng)老相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

??中國太保集團(tuán)總裁傅帆認(rèn)為，對于養(yǎng)老金融而言，籌資與投資是基本功能；支撐養(yǎng)老服務(wù)是進(jìn)階要求；形成“產(chǎn)品-服務(wù)-投資”循環(huán)是終極追求。保險業(yè)應(yīng)當(dāng)把握自身特點，專注專業(yè)，錯位發(fā)力，構(gòu)建養(yǎng)老金融的核心能力。