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立足“減震器”“穩(wěn)定器”定位 保險業(yè)加快服務(wù)國計民生

作者: 荷澤小編 來源: 荷澤小編 發(fā)表時間:2023-12-17

近日舉行的中央金融工作會議提出,發(fā)揮保險業(yè)的經(jīng)濟(jì)減震器和社會穩(wěn)定器功能。專家認(rèn)為,上述兩大功能進(jìn)一步從經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的高度,對今后一個時期內(nèi)保險業(yè)工作及行業(yè)改革發(fā)展,明確了定位、指明了方向。

業(yè)內(nèi)人士表示,保險業(yè)發(fā)展目標(biāo)的進(jìn)一步清晰,更需強(qiáng)化創(chuàng)新驅(qū)動,持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,精準(zhǔn)對接和滿足實體經(jīng)濟(jì)多元化金融保險需求,為個人、企業(yè)、社會提供更多風(fēng)險保障,借助更多科技手段做好風(fēng)險減量,為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展與資本市場提供長期穩(wěn)定的資金來源,助力經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

擴(kuò)大保障覆蓋范圍

國家金融監(jiān)督管理總局日前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,2023年前三季度,保險公司原保險保費收入4.3萬億元,同比增長11%;賠款與給付支出1.4萬億元,同比增長20.1%;新增保單件數(shù)537億件,同比增長39.2%。

數(shù)據(jù)雙位數(shù)增長,透露出我國保險市場的巨大體量和強(qiáng)勁的增長勢頭,保險業(yè)提供風(fēng)險保障的能力持續(xù)提升。

“保險以精算技術(shù)、法律體系為穩(wěn)健經(jīng)營基礎(chǔ),在全社會甚至全球范圍內(nèi)匯集和分散風(fēng)險,以保障風(fēng)險事故發(fā)生時個體可以按合同約定得到相應(yīng)的確定性經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,使得經(jīng)營主體不至于因為偶然的風(fēng)險損失喪失發(fā)展能力,熨平意外損失可能帶來的系統(tǒng)內(nèi)部擾動。這是保險區(qū)別于其他金融產(chǎn)品的最本質(zhì)的屬性?!北本┐髮W(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長鎖凌燕表示。

業(yè)內(nèi)人士表示,保險機(jī)構(gòu)近年來加大回歸保障本源的力度,積極拓展風(fēng)險保障覆蓋面。

遍地開花的“惠民?!碑a(chǎn)品不斷擴(kuò)容并升級迭代、對靈活就業(yè)人員友好的專屬商業(yè)養(yǎng)老保險進(jìn)入常態(tài)化運營……在服務(wù)民生、為民眾提供更全面的風(fēng)險保障方面,保險機(jī)構(gòu)近年來在不斷加大創(chuàng)新力度、拓展服務(wù)領(lǐng)域范圍。

“從個人看,通過健康保險、養(yǎng)老保險、意外保險、年金保險等,可提供健康、養(yǎng)老、理財?shù)缺kU保障,全周期呵護(hù)人的生老病死。從企業(yè)看,通過企業(yè)財產(chǎn)保險、團(tuán)體人身保險、信用保險、保證保險、科技保險、保單質(zhì)押等,為企業(yè)財產(chǎn)安全、員工人身安全、融資需求提供保險保障,基本覆蓋企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的方方面面?!敝袊kU行業(yè)協(xié)會會長于華表示。

給風(fēng)險做減法

今年以來,多家保險機(jī)構(gòu)尤其是財產(chǎn)險公司積極開展風(fēng)險減量服務(wù),將風(fēng)險減量列為重點工作,成為保險業(yè)提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力、謀求自身高質(zhì)量轉(zhuǎn)型的重要突破口之一。

業(yè)內(nèi)人士介紹,風(fēng)險減量服務(wù)是指保險公司為提高社會抗風(fēng)險能力、降低社會風(fēng)險成本,通過投入資金、技術(shù)、人員等方式主動介入被保險標(biāo)的風(fēng)險管理,協(xié)助被保險人降低保險事故發(fā)生概率或減少事故損失程度。目前,相關(guān)服務(wù)已覆蓋車險、農(nóng)險、責(zé)任險、企財險等險種。

太平洋財險相關(guān)人士表示,作為近期財險業(yè)的重點工作,風(fēng)險減量管理體現(xiàn)行業(yè)“穩(wěn)增保障、控降風(fēng)險、保險為民”的發(fā)展理念,有助于經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展和社會大局穩(wěn)定。

以農(nóng)險的應(yīng)用為例,中國人保相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,在業(yè)務(wù)端,公司開發(fā)多款指數(shù)保險等服務(wù)型產(chǎn)品;在數(shù)據(jù)端,建立氣象數(shù)據(jù)和每張保單位置信息的關(guān)聯(lián)關(guān)系,精準(zhǔn)提供氣象預(yù)警服務(wù);在技術(shù)端,將衛(wèi)星遙感、無人機(jī)、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等,廣泛應(yīng)用于農(nóng)險各環(huán)節(jié),以實現(xiàn)“大災(zāi)不一定有大損”。

同時,人身險行業(yè)也在積極探索風(fēng)險減量服務(wù),向消費者提供健康教育、健康促進(jìn)、健康體檢、慢病管理、便民就醫(yī)等服務(wù),助力降低醫(yī)療費用壓力。

中國人保董事長王廷科表示,風(fēng)險減量服務(wù)是保險商業(yè)模式變革的重要趨勢和手段。保險作為市場化的風(fēng)險管理和保障機(jī)制,可以運用風(fēng)險減量服務(wù)手段,從簡單的“災(zāi)后”補(bǔ)償轉(zhuǎn)向“災(zāi)前”預(yù)防預(yù)警、“災(zāi)中”快速響應(yīng)、“災(zāi)后”精準(zhǔn)理賠,成為政府公共安全治理和應(yīng)急管理體系政策“工具箱”中的重要工具,融入整個經(jīng)濟(jì)社會的現(xiàn)代化治理框架之中,在更好發(fā)揮保險經(jīng)濟(jì)減震器與社會穩(wěn)定器功能的同時,推動保險業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展、加快高質(zhì)量發(fā)展。

當(dāng)好“長期資本”

在保費規(guī)模較快增長的基礎(chǔ)上,保險行業(yè)在資金融通方面發(fā)揮著“壓艙石”角色。經(jīng)過多年實踐,保險資金較長期的投資視角、更穩(wěn)健的投資目標(biāo)以及跨期風(fēng)險管理能力,形成了自己的特色,成為資本市場重要的機(jī)構(gòu)投資者。

數(shù)據(jù)顯示,近十年來,保險資金平均財務(wù)收益率超過5%,資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)健,風(fēng)險抵御能力較強(qiáng),波動幅度相對較小。截至2022年,保險行業(yè)累計為實體經(jīng)濟(jì)融資超過21萬億元。

如何發(fā)揮長錢優(yōu)勢,通過科學(xué)投資組合、多元投資策略、穩(wěn)定投資收益,將資金運用到關(guān)系國計民生的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),成為保險資金近年來加速探索的方向。

中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會黨委書記、執(zhí)行副會長兼秘書長曹德云日前表示,險資要當(dāng)好“長期資本”、“耐心資本”。在債權(quán)投資方面,引導(dǎo)保險資金更加精準(zhǔn)地為大工程、大項目、大企業(yè)等國家重點支持領(lǐng)域提供項目融資支持。在股權(quán)投資方面,要克服“散戶心態(tài)”,通過舉牌、定增、戰(zhàn)投和私募股權(quán)投資等多種方式,服務(wù)好重點領(lǐng)域優(yōu)質(zhì)企業(yè)的資本需求和價值增長。

中國民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬認(rèn)為,要鼓勵保險機(jī)構(gòu)持續(xù)探索優(yōu)化保險產(chǎn)品和服務(wù),繼續(xù)豐富在人身健康、財富管理等領(lǐng)域的產(chǎn)品供給,積極參與個人養(yǎng)老金市場發(fā)展;同時,拓展服務(wù)范圍,為重大科技創(chuàng)新、關(guān)鍵民生項目等提供有效保障。此外,要引導(dǎo)保險資金長期穩(wěn)健投資,推動保險資金在穩(wěn)定資本市場、支持實體經(jīng)濟(jì)和服務(wù)國家重大戰(zhàn)略等方面發(fā)揮更大作用。


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