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2024開(kāi)門首周,銀行理財(cái)“有點(diǎn)紅”

作者: 荷澤日?qǐng)?bào) 來(lái)源: 荷澤日?qǐng)?bào) 發(fā)表時(shí)間:2024-01-11

新年伊始,銀行理財(cái)規(guī)模和收益“回暖”。

“理財(cái)要趁早”“從‘投’開(kāi)始‘盈’新年”……上海證券報(bào)記者獲悉,開(kāi)年以來(lái),銀行理財(cái)規(guī)模迎來(lái)回升,整體“破凈率”和“負(fù)收益率”也逐步回落,含權(quán)類產(chǎn)品、固收類產(chǎn)品業(yè)績(jī)表現(xiàn)均實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)。其中,現(xiàn)金類理財(cái)規(guī)模和收益率均大幅升溫,受到投資者熱捧。

資管人士認(rèn)為,銀行理財(cái)2024年“開(kāi)門紅”成績(jī)可圈可點(diǎn),主要受到機(jī)構(gòu)自身產(chǎn)品管理能力提升、債券市場(chǎng)開(kāi)年熱等因素影響。2024年理財(cái)公司仍青睞風(fēng)險(xiǎn)水平較低的現(xiàn)金管理類和固定收益類產(chǎn)品,但對(duì)權(quán)益投資的關(guān)注度也有所提升,混合類和權(quán)益類產(chǎn)品的占比有可能上升。

現(xiàn)金類產(chǎn)品領(lǐng)漲

銀行理財(cái)規(guī)模迅速回暖

“一定要深入了解本行重點(diǎn)新產(chǎn)品和未來(lái)發(fā)行計(jì)劃”“宏觀市場(chǎng)回顧和展望”……記者采訪獲悉,近日多家銀行舉辦理財(cái)業(yè)務(wù)2024年“開(kāi)門紅”交流會(huì),通過(guò)詳細(xì)講解今年新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品,幫助銀行理財(cái)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行“開(kāi)門紅”營(yíng)銷,從而滿足客戶不同的理財(cái)需求。

“開(kāi)門紅”營(yíng)銷啟動(dòng)以來(lái),銀行理財(cái)規(guī)模迎來(lái)回升,迅速實(shí)現(xiàn)回暖。據(jù)廣發(fā)證券固收?qǐng)F(tuán)隊(duì)統(tǒng)計(jì),2024年首周銀行理財(cái)規(guī)模環(huán)比增長(zhǎng)1437億元至27.22萬(wàn)億元,各類產(chǎn)品規(guī)模均上升,現(xiàn)金類產(chǎn)品領(lǐng)漲。

從投資方向看,現(xiàn)金類產(chǎn)品規(guī)模上升幅度最大?!翱缒昵昂?,資金靈活性較高的現(xiàn)金類產(chǎn)品規(guī)模往往先降后增。開(kāi)年首周,現(xiàn)金類產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)最大漲幅,環(huán)比擴(kuò)容886億元至8.6萬(wàn)億元?!睆V發(fā)證券固收?qǐng)F(tuán)隊(duì)表示。

展望1月后續(xù)銀行理財(cái)規(guī)模,廣發(fā)證券固定收益首席分析師劉郁表示,結(jié)合歷史1月規(guī)模變動(dòng)情況,2020年至2023年,各年1月理財(cái)規(guī)模環(huán)比變動(dòng)分別為 13500億元、-4100億元、 3750億元和-12243億元,跨年后規(guī)?;厣囊?guī)律并不絕對(duì)。如果1月信貸投放規(guī)模較大,當(dāng)母行負(fù)債端資金面臨階段壓力時(shí),可能會(huì)放緩資金回流進(jìn)程。

“2023年存款利率經(jīng)歷較大范圍調(diào)整,導(dǎo)致部分存款資金或流向理財(cái)領(lǐng)域?!比?60數(shù)字科技研究院分析師劉銀平向記者表示,這對(duì)理財(cái)市場(chǎng)來(lái)說(shuō)屬于利好,但后續(xù)理財(cái)規(guī)模能夠持續(xù)回升,需要看理財(cái)產(chǎn)品自身凈值波動(dòng)情況,產(chǎn)品收益穩(wěn)定才能吸引和留住更多的資金。

理財(cái)收益率走高

警惕后市復(fù)雜波動(dòng)

開(kāi)年以來(lái),銀行理財(cái)產(chǎn)品破凈率下降,業(yè)績(jī)不達(dá)標(biāo)率持續(xù)下降,收益率表現(xiàn)可圈可點(diǎn)。

廣發(fā)固收數(shù)據(jù)顯示,銀行理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)年首周業(yè)績(jī)負(fù)收益率占比持續(xù)下降至1.5%。從產(chǎn)品類型來(lái)看,含權(quán)類產(chǎn)品業(yè)績(jī)表現(xiàn)逆勢(shì)增長(zhǎng),可投股票“固收 ”產(chǎn)品近7日收益率中樞環(huán)比增5.05個(gè)基點(diǎn)至8.6%,權(quán)益及偏股混合型產(chǎn)品轉(zhuǎn)為正收益,收益率為11.9%。固收類產(chǎn)品業(yè)績(jī)表現(xiàn)穩(wěn)定向好,不可投股票“固收 ”和純固收類產(chǎn)品近7日收益率中樞分別小幅增至5.2%和4.5%。

現(xiàn)金管理類產(chǎn)品收益率不斷攀升,受到市場(chǎng)廣泛關(guān)注。Choice數(shù)據(jù)顯示,截至2024年1月7日,在有數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)的1069款現(xiàn)金類理財(cái)產(chǎn)品中,有102款產(chǎn)品的七日年化收益率上漲至3%以上,11款產(chǎn)品七日年化收益率已至4%以上。

針對(duì)現(xiàn)金管理類產(chǎn)品收益增加,理財(cái)公司人士認(rèn)為,一方面緣于一輪債權(quán)類資產(chǎn)收益釋放;另一方面,與元旦、春節(jié)等特殊節(jié)點(diǎn)有關(guān),市場(chǎng)資金需求較大,短期資金利率出現(xiàn)攀升,帶動(dòng)了該類產(chǎn)品收益率走高,但這屬于階段性現(xiàn)象難持續(xù)。

展望后市,普益標(biāo)準(zhǔn)研究員尹鈴越向記者表示:“由于政策著力于降低存款利率,以及債市可能呈現(xiàn)出震蕩偏強(qiáng)的走勢(shì),理財(cái)產(chǎn)品的配置端壓力進(jìn)一步上升。另外,部分城投債倉(cāng)位可能需要尋求其他資產(chǎn)配置替代選擇。”

“2024年,理財(cái)產(chǎn)品收益率可能會(huì)繼續(xù)面臨挑戰(zhàn)?!币徳教崾痉Q,理財(cái)產(chǎn)品的收益率可能會(huì)呈現(xiàn)出更為復(fù)雜的波動(dòng)走勢(shì),理財(cái)公司和投資者要更加注重風(fēng)險(xiǎn)管理和資產(chǎn)配置的靈活性,以適應(yīng)市場(chǎng)的變化。

主打“低波穩(wěn)健”策略

靈活應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化

“開(kāi)門紅”后,銀行理財(cái)規(guī)模和收益能否穩(wěn)步“上升”?

多位銀行理財(cái)人士接受記者采訪時(shí)表示,受2022年11月“破凈潮”“贖回潮”影響,2023年上半年理財(cái)規(guī)模下降明顯。隨著凈值逐漸修復(fù),2023年下半年至今理財(cái)規(guī)?;厣?,接下來(lái)理財(cái)公司需要提升自身應(yīng)對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)的能力,才能為投資者帶來(lái)更加穩(wěn)健的財(cái)富收入。

“理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模增長(zhǎng),主要源自3個(gè)月及以下期限產(chǎn)品,當(dāng)前銀行理財(cái)投資者在多變的市場(chǎng)環(huán)境中的‘求穩(wěn)’態(tài)度明顯?!逼找鏄?biāo)準(zhǔn)研究員屈穎向記者表示,當(dāng)前投資者更愿意選擇流動(dòng)性相對(duì)較強(qiáng)的短期產(chǎn)品應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化,靈活調(diào)整配置;建議理財(cái)機(jī)構(gòu)可適量布局短期限產(chǎn)品適應(yīng)當(dāng)前投資者流動(dòng)性偏好,以實(shí)現(xiàn)理財(cái)規(guī)模的穩(wěn)步增長(zhǎng)。

記者調(diào)研獲悉,多家理財(cái)公司2024年的投資策略重點(diǎn)關(guān)注“流動(dòng)性”和“防風(fēng)險(xiǎn)”,以便更快速地響應(yīng)市場(chǎng)變化,降低產(chǎn)品破凈的風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)投資者利益,為投資者創(chuàng)造長(zhǎng)期價(jià)值。

一家國(guó)有大行理財(cái)子投資部相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示,2024年,要抓住布局產(chǎn)業(yè)債的投資機(jī)遇,有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),票息策略和杠桿策略相結(jié)合,把握交易機(jī)會(huì)。同時(shí)加大對(duì)利率債、存單和金融債的交易力度,保持組合的流動(dòng)性。

“一定要為客戶帶來(lái)‘穩(wěn)健、低波’的財(cái)富收入?!比A東一家理財(cái)公司投資經(jīng)理稱,今年將更加注重風(fēng)險(xiǎn)把控,強(qiáng)化內(nèi)部投研團(tuán)隊(duì)的專業(yè)化分工和合作。在市場(chǎng)行情出現(xiàn)反轉(zhuǎn)的時(shí)候,投資經(jīng)理應(yīng)利用專業(yè)能力,對(duì)市場(chǎng)做研判和靈活應(yīng)對(duì),在保持負(fù)債端的穩(wěn)定性基礎(chǔ)上,再追求收益的穩(wěn)健。


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