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當(dāng)前，我國人民幣存款總量與貸款總量正分別向“300萬億元”和“250萬億元”的歷史性關(guān)口邁進(jìn)，存量金融資源盤子已經(jīng)不小。隨著經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，信貸需求“換擋”，金融資源優(yōu)化配置日益受到重視，信貸增長重結(jié)構(gòu)、重質(zhì)效的信號(hào)也更加明顯。

今年前4個(gè)月，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，“五篇大文章”等重點(diǎn)領(lǐng)域得到了更多資金支持。上海證券報(bào)記者日前從央行獲悉，綠色貸款、制造業(yè)中長期貸款增速保持在30%左右高位，專精特新企業(yè)貸款增速近20%，均高于全部貸款平均增速。記者還注意到，今年以來，各地金融部門支持新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展起勢有力。

信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)

截至4月末，人民幣存款余額為291.59萬億元，人民幣貸款余額為247.78萬億元。體量龐大的存貸款，是金融長期支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的反映。其中，近250萬億元的人民幣貸款，主要用于支持企業(yè)擴(kuò)大投資和生產(chǎn)，以及居民購房和消費(fèi)。

目前，我國信貸總量從過去兩位數(shù)以上的較高增速放緩至個(gè)位數(shù)。然而，“這不意味著金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度減弱”，2024年第一季度中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告指出，當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、轉(zhuǎn)型升級(jí)在加快推進(jìn)，經(jīng)濟(jì)更為輕型化，信貸結(jié)構(gòu)也在優(yōu)化升級(jí)。

金融管理部門持續(xù)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化信貸資源配置。央行通過結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，進(jìn)一步完善政策激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)商業(yè)銀行做好金融“五篇大文章”。4月，央行設(shè)立了5000億元科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款，放寬普惠小微貸款支持工具支持范圍、延續(xù)實(shí)施普惠養(yǎng)老專項(xiàng)再貸款。

湖南巴陵?duì)t窯節(jié)能股份有限公司負(fù)責(zé)人周紹芳表示，3月，公司獲得了一筆利率3.65%、額度1000萬元的信用貸款，及時(shí)緩解了技術(shù)改造資金缺口。預(yù)計(jì)新項(xiàng)目投產(chǎn)后，公司生產(chǎn)的工業(yè)爐窯專用節(jié)能裝備將實(shí)現(xiàn)節(jié)能減碳40%到60%。

在金融助力下，中小企業(yè)信心有所回升，生產(chǎn)投資更有活力。4月，更多反映中小企業(yè)經(jīng)營狀況的財(cái)新制造業(yè)PMI升至51.4，連續(xù)5個(gè)月位于擴(kuò)張區(qū)間。

信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化也將有助于銀行的穩(wěn)健經(jīng)營。建設(shè)銀行戰(zhàn)略與政策協(xié)調(diào)部總經(jīng)理樂玉貴表示，“五篇大文章”涉及的領(lǐng)域均是百萬億級(jí)的“大賽道”，有助于推動(dòng)金融業(yè)擺脫對(duì)房地產(chǎn)、基建等大行業(yè)、大企業(yè)的傳統(tǒng)路徑依賴，不斷提升綜合服務(wù)能力，培育新的業(yè)務(wù)與盈利增長點(diǎn)。

市場人士分析，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展已轉(zhuǎn)入更多依靠科技創(chuàng)新提升勞動(dòng)生產(chǎn)率的高質(zhì)量發(fā)展階段，科技創(chuàng)新和技術(shù)改造領(lǐng)域發(fā)展?jié)摿腿谫Y需求不斷增大，不重視科技創(chuàng)新的市場主體會(huì)逐步被淘汰出局，金融機(jī)構(gòu)須更多地將業(yè)務(wù)重心轉(zhuǎn)向具有成長前景的戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)部門。

金融部門向“新”而行

記者還注意到，今年以來，各地金融部門向“新”而行，將更多金融資源投入新質(zhì)生產(chǎn)力密集的賽道，為發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力注入強(qiáng)勁的金融動(dòng)力。

比如，中國人民銀行溫州市分行等部門制定了《強(qiáng)化金融服務(wù)科技創(chuàng)新 助力新質(zhì)生產(chǎn)力培育發(fā)展的實(shí)施方案》，在構(gòu)建金融服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力的支持體系等方面形成了15條具體舉措。其中，中國人民銀行溫州市分行單列不低于100億元支小再貸款、再貼現(xiàn)的額度，定向支持戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、未來產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域企業(yè)。

國家金融監(jiān)督管理總局河南監(jiān)管局印發(fā)了《河南銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)加力推動(dòng)科技金融高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》，要求轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)將服務(wù)科技型企業(yè)納入優(yōu)先支持領(lǐng)域，在信貸規(guī)模上優(yōu)先保障、單獨(dú)計(jì)劃。

作為發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素，科技創(chuàng)新需要金融“活水”的精準(zhǔn)滴灌。傳統(tǒng)信貸重抵押、風(fēng)險(xiǎn)偏好較低的特點(diǎn)，與科技企業(yè)輕資產(chǎn)、研發(fā)投入高、資金需求大等特點(diǎn)較難匹配。為引導(dǎo)更多金融資源向科技創(chuàng)新領(lǐng)域傾斜，金融部門正持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)。

諾比侃人工智能科技（成都）股份有限公司是一家專注于將先進(jìn)人工智能技術(shù)、數(shù)字孿生技術(shù)應(yīng)用于高復(fù)雜度開放場景的高科技企業(yè)，公司負(fù)責(zé)人也曾困擾于公司的輕資產(chǎn)特點(diǎn)，讓他們難以匹配傳統(tǒng)授信貸款注重資產(chǎn)抵押的要求。破解公司燃眉之急的是“天府科創(chuàng)貸”。這是一款針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)“輕資產(chǎn)、重智產(chǎn)”特點(diǎn)，以政府資金幫企業(yè)增信、為銀行分險(xiǎn)的免抵押、低利率債權(quán)融資產(chǎn)品，可以幫助科技型中小企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)利用知識(shí)產(chǎn)權(quán)、股權(quán)和信用獲得銀行貸款，并配套貸款成本補(bǔ)貼。運(yùn)用這款特色產(chǎn)品，中國銀行四川省分行向公司及其關(guān)聯(lián)企業(yè)投放包括科創(chuàng)貸在內(nèi)的資金超2000萬元。

一些銀行正在打造覆蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的綜合金融服務(wù)體系。記者從中信銀行北京分行獲悉，在科創(chuàng)企業(yè)的種子期和創(chuàng)業(yè)期，該行提供結(jié)算類和普惠金融類產(chǎn)品服務(wù)；在成長期，提供科創(chuàng)企業(yè)成長性貸款、國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品、供應(yīng)鏈融資等產(chǎn)品；在成熟期，可提供中長期科創(chuàng)固定資產(chǎn)貸款等產(chǎn)品；在企業(yè)上市后，可以繼續(xù)滿足上市公司在資本市場的投融資需求。