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多領域縱深推進 金融體制改革路徑明晰

作者: 荷澤新聞網(wǎng) 來源: 荷澤新聞網(wǎng) 發(fā)表時間:2024-10-01

加快完善中央銀行制度,暢通貨幣政策傳導機制;積極發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融;制定金融法……《中共中央關于進一步全面深化改革、推進中國式現(xiàn)代化的決定》對進一步深化金融體制改革作出部署。

專家表示,深化金融體制改革有助于提升金融服務實體經(jīng)濟的效能,也是推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要保障。應盡快從深化金融體制改革的各個著力點入手,不斷推進金融體制改革向縱深發(fā)展。

加快完善中央銀行制度

當前我國已轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段,需要現(xiàn)代中央銀行制度作為重要支撐,以支持經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級?!稕Q定》提出,加快完善中央銀行制度,暢通貨幣政策傳導機制。

近期,中國人民銀行接連下調(diào)政策利率并將中期借貸便利(MLF)操作延后至每月25日,以理順利率傳導機制。6月份,7天期逆回購操作利率降至1.7%,各期限常備借貸便利(SLF)利率也同幅下調(diào)10個基點。

專家表示,完善中央銀行制度要以進一步深化改革為根本動力,堅持在市場化法治化軌道上加快推進。

中國人民銀行副行長陶玲日前撰文提出,構(gòu)建科學穩(wěn)健的貨幣政策體系,創(chuàng)新精準有力的信貸服務體系,建立覆蓋全面的宏觀審慎管理體系,推進結(jié)構(gòu)合理的多層次金融市場體系,建設自主可控、安全高效的金融基礎設施體系,健全有力有效的金融穩(wěn)定保障體系等。

在構(gòu)建科學穩(wěn)健的貨幣政策體系方面,中國銀行研究院研究員梁斯認為,應優(yōu)化基礎貨幣投放機制;打造以短期政策利率為中樞、寬度合理的利率走廊機制;將預期管理納入貨幣政策工具箱,合理引導市場預期變化。

“貨幣政策目標利率將進一步簡化?!睆V開首席產(chǎn)業(yè)研究院副院長劉濤分析,由短端利率如7天逆回購利率承擔主要政策利率功能;逐步理順由短及長的傳導關系,使得利率傳導更加簡單、明確、順暢;從短期利率傳導到中期、長期利率,打通貨幣市場與信貸市場和債券市場。

健全多層次金融市場體系

業(yè)內(nèi)專家認為,著力打造金融機構(gòu)、市場、產(chǎn)品和服務體系是深化金融體制改革的重要任務。

健全結(jié)構(gòu)合理的多層次金融市場體系是深化金融體制改革的題中之義。陶玲表示,支持發(fā)展多元化股權(quán)融資,提高直接融資比重,培育和引導耐心資本;健全多層次債券市場體系,加快制定公司債券管理條例,完善債券承銷、估值、做市等制度,健全市場化法治化違約處置機制;健全外匯市場產(chǎn)品體系,豐富外匯市場參與主體,擴大外匯市場開放;規(guī)范發(fā)展黃金市場、票據(jù)市場,穩(wěn)慎有序發(fā)展期貨和衍生品市場。

金融機構(gòu)應合理分工,形成優(yōu)勢互補、協(xié)同配合的金融服務體系。劉濤認為,應推動各類金融機構(gòu)在規(guī)模、結(jié)構(gòu)、區(qū)域布局上更加合理。例如,加強大型商業(yè)銀行的主力軍作用,深化政策性銀行改革,推動中小銀行回歸本源和主業(yè),健全公司治理和內(nèi)部管理,支持培育一流投資銀行和投資機構(gòu),進一步發(fā)揮保險業(yè)的經(jīng)濟“減震器”和社會“穩(wěn)定器”功能。

在產(chǎn)品和服務體系方面,應圍繞“五篇大文章”強化產(chǎn)品和服務創(chuàng)新。國信證券金融業(yè)首席分析師王劍認為,普惠金融、綠色金融將成為銀行重要的信貸投放領域,養(yǎng)老金融或為銀行帶來新的業(yè)務增量,數(shù)字金融或成為銀行服務實體經(jīng)濟的重要支持力量?!安煌?guī)模的銀行在業(yè)務定位上應有所差異,依據(jù)自身稟賦發(fā)揮特色化業(yè)務專長?!彼f。

梁斯建議,開發(fā)更多線上化產(chǎn)品,打造差異化、多元化、全周期的產(chǎn)品體系,滿足中小企業(yè)、個體工商戶、小微企業(yè)等的資金需求;推出更多差異化養(yǎng)老金融產(chǎn)品,滿足不同年齡、收入、偏好客戶群體的財富管理需求;持續(xù)加快推動數(shù)字科技應用,推動金融機構(gòu)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,持續(xù)改善服務能力及質(zhì)效。

堅決落實強監(jiān)管嚴監(jiān)管要求

金融法治是金融市場和金融體系健康運行的基礎,此次《決定》首提制定金融法備受市場關注。

中國人民銀行條法司此前撰文表示,金融業(yè)立法修法要與時俱進,主動適應經(jīng)濟社會發(fā)展和金融業(yè)改革開放需要,緊盯金融重點領域和新興領域,及時填補法律空白、補齊短板弱項,立良法、立管用之法,使各類金融活動有法可依、有規(guī)可循,為金融業(yè)發(fā)展構(gòu)建堅實的法律基礎。

“金融法將從根本上重新定義和調(diào)整金融關系,有助于促進現(xiàn)有金融法律法規(guī)優(yōu)化完善,全面保護投資者的合法權(quán)益,規(guī)范金融市場和機構(gòu)行為,更好地維護金融秩序,加快建設中國特色現(xiàn)代金融體系和金融強國?!眲f。

《決定》提出,完善金融監(jiān)管體系,依法將所有金融活動納入監(jiān)管,強化監(jiān)管責任和問責制度,加強中央和地方監(jiān)管協(xié)同。

在浙商證券首席經(jīng)濟學家李超看來,當前我國金融體系脆弱性依然存在,現(xiàn)代金融監(jiān)管體系將注重防范跨市場跨區(qū)域跨國境風險傳染,健全風險預防、預警、處置、問責制度體系,逐步實現(xiàn)機構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管分離,持續(xù)完善權(quán)責一致、全面覆蓋、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、有力有效的現(xiàn)代金融監(jiān)管體系。

金融管理部門將堅決落實強監(jiān)管嚴監(jiān)管要求,守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。人民銀行提出,完善金融風險防范、預警和處置機制,健全具有硬約束的金融風險早期糾正機制,建立權(quán)責對等、激勵相容的風險處置責任機制。金融監(jiān)管總局表示,加快形成“上下貫通、責任清晰、執(zhí)行有力、高效有序”的監(jiān)管體系,切實將“四級垂管”優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為金融監(jiān)管效能。

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