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加強(qiáng)資負(fù)聯(lián)動 提升經(jīng)營質(zhì)效 多家保險公司制定下半年“施工圖”

作者: 荷澤小編 來源: 荷澤小編 發(fā)表時間:2024-10-01

近期,多家保險公司召開2024年年中工作會議。中國證券報記者注意到,2024年多家保險公司經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)中向好,主要業(yè)績指標(biāo)實(shí)現(xiàn)增長。對于下半年工作重點(diǎn),“做優(yōu)做強(qiáng)主業(yè)”“加強(qiáng)資負(fù)聯(lián)動”“加強(qiáng)精細(xì)化管理”“做好五篇大文章”等成為高頻詞。多家保險公司表示,下半年將聚焦公司戰(zhàn)略重點(diǎn),優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、渠道布局,強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債雙輪驅(qū)動,提升經(jīng)營質(zhì)效。

上半年保費(fèi)實(shí)現(xiàn)增長

從行業(yè)及部分保險公司披露的數(shù)據(jù)來看,2024年上半年,多家保險公司保費(fèi)收入、資產(chǎn)規(guī)模實(shí)現(xiàn)增長。

國家金融監(jiān)督管理總局近日披露的數(shù)據(jù)顯示,2024年上半年,保險業(yè)原保險保費(fèi)收入3.55萬億元,按可比口徑,行業(yè)匯總原保險保費(fèi)收入同比增長4.9%。截至6月末,保險業(yè)資產(chǎn)總額33.8萬億元,同比增長15.74%。

多家保險公司在工作會議上透露上半年經(jīng)營業(yè)績。比如,中國人壽集團(tuán)表示,2024年上半年,集團(tuán)合并總資產(chǎn)突破7萬億元,管理資產(chǎn)規(guī)模突破13.5萬億元,其中第三方資產(chǎn)規(guī)模2.79萬億元,保險資金直接服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)存量投資規(guī)模超4.6萬億元。中國太平表示,2024年上半年,集團(tuán)總資產(chǎn)突破1.5萬億元,較年初增長9.5%;管理投資資產(chǎn)超2.3萬億元;投資實(shí)體經(jīng)濟(jì)資產(chǎn)規(guī)模約1萬億元,較年初增長11.8%。永誠保險表示,公司電力能源業(yè)務(wù)占比提升8個百分點(diǎn),達(dá)到37%,創(chuàng)歷史新高;投資收益不斷提升,同比增加3765萬元;永誠資管公司利潤貢獻(xiàn)度提升,同比增加4677萬元。

五大上市險企近期披露數(shù)據(jù)顯示,2024年上半年,五大上市險企合計實(shí)現(xiàn)原保險保費(fèi)收入1.76萬億元,同比增長3%。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計,2024年上半年,上市險企凈利潤有望環(huán)比改善,新業(yè)務(wù)價值增速有望企穩(wěn)回升。

國泰君安證券非銀首席分析師劉欣琦表示,2024年上半年權(quán)益市場表現(xiàn)好于上年同期,有望推動上市險企凈利潤環(huán)比改善。此外,為匹配長端利率下行導(dǎo)致的固收息差收入下降,疊加新會計準(zhǔn)則下加大OCI(其他綜合收益)權(quán)益配置來平滑利潤表,上市險企普遍加大對“類固收”紅利資產(chǎn)的配置,以獲取較好的投資回報。預(yù)計2024年上半年上市險企凈利潤增速有望環(huán)比改善。

招商證券非銀金融首席分析師鄭積沙表示,受益于儲蓄險持續(xù)供需兩旺,預(yù)計2024年上半年和全年上市險企新業(yè)務(wù)價值增速均在兩位數(shù)以上。方正證券金融業(yè)首席分析師許旖珊認(rèn)為,險企持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu),加大個險和銀保長期交產(chǎn)品銷售,疊加報行合一、預(yù)定利率下調(diào)等,新業(yè)務(wù)價值倍數(shù)有望持續(xù)提升。

加強(qiáng)資負(fù)聯(lián)動

對于下半年工作重點(diǎn),多家保險公司提到“做優(yōu)做強(qiáng)主業(yè)”“加強(qiáng)資負(fù)聯(lián)動”“加強(qiáng)精細(xì)化管理”,推動公司高質(zhì)量發(fā)展。

在保險業(yè)務(wù)上,多家保險公司表示,將堅(jiān)守保險保障本源,聚焦公司重點(diǎn)業(yè)務(wù),推動產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、渠道布局等方面優(yōu)化。

比如,中國人壽集團(tuán)旗下壽險公司表示,2024年下半年,將推動業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展,有效突破重點(diǎn)業(yè)務(wù),著力推進(jìn)資負(fù)聯(lián)動,不斷提升發(fā)展質(zhì)量,持續(xù)強(qiáng)化重點(diǎn)區(qū)域發(fā)展。中國人保集團(tuán)表示,將聚焦主責(zé)主業(yè)深化模式改革。著力推進(jìn)財險風(fēng)險減量服務(wù)工程、壽險價值引領(lǐng)發(fā)展工程、健康險健康管理服務(wù)工程、投資板塊專業(yè)能力提升工程。新華保險表示,將聚焦戰(zhàn)略重點(diǎn),在產(chǎn)品競爭力提升、隊(duì)伍優(yōu)增優(yōu)育、科技賦能,以及服務(wù)生態(tài)體系多樣化等領(lǐng)域全面加大投入。

今年以來,監(jiān)管部門持續(xù)引導(dǎo)保險公司降低負(fù)債端成本,包括下調(diào)產(chǎn)品預(yù)定利率、在各渠道推行“報行合一”等。近日,金融監(jiān)管總局下發(fā)《關(guān)于健全人身保險產(chǎn)品定價機(jī)制的通知》,降低普通型、分紅型、萬能型保險預(yù)定利率上限,并首次提出建立預(yù)定利率與市場利率掛鉤及動態(tài)調(diào)整機(jī)制。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,此舉有望緩解保險行業(yè)利差損風(fēng)險,提升保險公司資產(chǎn)負(fù)債管理能力。

與此同時,多家保險公司將加強(qiáng)資負(fù)聯(lián)動,提升投資收益貢獻(xiàn)。中國人壽集團(tuán)旗下資產(chǎn)公司表示,將深化資產(chǎn)負(fù)債雙向聯(lián)動,優(yōu)化以新質(zhì)生產(chǎn)力為主線的投研體系和資產(chǎn)配置管理體系。農(nóng)銀人壽表示,將強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債雙輪驅(qū)動,抓緊適應(yīng)行業(yè)新形勢,全面把握業(yè)務(wù)節(jié)奏,堅(jiān)持穩(wěn)健投資、價值投資,保持資產(chǎn)配置靈活性,不斷提升產(chǎn)品定價能力和資產(chǎn)配置能力,合理把控資產(chǎn)久期缺口。中郵保險則表示,繼續(xù)圍繞負(fù)債端“穩(wěn)規(guī)模、降成本、縮久期、增價值”和資產(chǎn)端“優(yōu)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)直投、加久期、穩(wěn)收益”,錨定全年目標(biāo)不動搖,扎實(shí)推動十個方面工作。

強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域金融供給

《中共中央關(guān)于進(jìn)一步全面深化改革、推進(jìn)中國式現(xiàn)代化的決定》強(qiáng)調(diào),積極發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融,加強(qiáng)對重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。多家保險公司在工作會議中表示,將強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域金融供給,做好五篇大文章。

中國人壽集團(tuán)表示,公司充分發(fā)揮保險、投資、銀行三大業(yè)務(wù)板塊協(xié)同發(fā)展的綜合金融優(yōu)勢,全方位滿足科技型企業(yè)融資需求。在投資上,公司設(shè)立上海集成電路產(chǎn)業(yè)基金、國壽科創(chuàng)基金等,持續(xù)發(fā)揮保險資金規(guī)模大、期限長、穩(wěn)定性高的優(yōu)勢,實(shí)現(xiàn)保險資金長久期與科技創(chuàng)新長周期發(fā)展之間的同頻共振。

農(nóng)銀人壽表示,大力發(fā)展養(yǎng)老普惠金融,突出“三農(nóng)”服務(wù)特色。要以服務(wù)“養(yǎng)老金融”“普惠金融”為著力點(diǎn),持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù),主動加強(qiáng)行司協(xié)同,全力提升“三農(nóng)”保險服務(wù)能力,重點(diǎn)做好養(yǎng)老金融大文章,高質(zhì)量把養(yǎng)老普惠大文章在農(nóng)銀人壽落實(shí)落地。

中國再保表示,公司聚焦五篇大文章,創(chuàng)新推出一系列定制化產(chǎn)品,高質(zhì)量服務(wù)國家發(fā)展大局。下半年,將全面提升服務(wù)國家戰(zhàn)略質(zhì)效,大力推動再保險市場建設(shè),深度參與巨災(zāi)保險保障體系建設(shè)。以做好五篇大文章為發(fā)力方向,創(chuàng)新打造服務(wù)國家戰(zhàn)略產(chǎn)品服務(wù)體系,積極推動保險再保險供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。

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