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在已披露的2024年半年度報告中，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行等國有大行重點提及普惠金融領(lǐng)域提質(zhì)上量，持續(xù)優(yōu)化普惠金融服務(wù)。國有大行作為商業(yè)銀行的“領(lǐng)頭雁”，可以從它們的財報數(shù)據(jù)中窺見金融業(yè)支持實體經(jīng)濟的方向及力度。

事實上，普惠金融與百姓生活息息相關(guān)，貫穿著千行百業(yè)、千家萬戶。百姓們的小日子往往蘊含著經(jīng)濟社會發(fā)展的大文章。經(jīng)過十多年發(fā)展，我國普惠金融取得長足進步，步入了新發(fā)展階段，亦有了新要求。

某國有行相關(guān)負責人表示，將充分發(fā)揮國有大行的示范引領(lǐng)作用，全力推動普惠金融融資支持更加有力、重點滴灌更加精準、金融產(chǎn)品更加適配、運營保障更加高效、風險防控更加扎實、綜合服務(wù)更加貼心。

聚焦雪中送炭

深夜時分，暑熱未消，宵夜江湖異常熱鬧。隨著網(wǎng)紅城市長沙爆火出圈，李明開在白沙液古街的湘菜館，憑借好食材、好味道贏得街坊鄰里與游客的好口碑?？粗庠絹碓郊t火，李明有了開分店的想法。但把生意做大，資金是個問題。

在李明一籌莫展的時候，工商銀行長沙岳麓山支行得知了他的經(jīng)營情況和資金需求，第一時間推薦了數(shù)字普惠產(chǎn)品經(jīng)營快貸，當場邀請李明掃碼體驗。抱著試一試的心態(tài)，李明拿起手機進行線上申請，填寫完基礎(chǔ)信息、授權(quán)數(shù)據(jù)使用后，他得到了滿意的推薦額度。

后續(xù)，岳麓山支行高效完成了上門信息采集和核實等必要環(huán)節(jié)，為李明辦理了200萬元信用貸款，給餐館經(jīng)營提供了資金支持?！拔覀儗嵙Σ粡?，以前不敢考慮申請數(shù)額高達百萬元的信用貸款，沒想到這次嘗試能如此方便。”李明說。

在被譽為“中國咖啡之都”的云南普洱市，南島河村咖啡豆種植大戶李一龍也有著類似經(jīng)歷。南島河村海拔900米至1500米，河谷、山坡交錯，陽光雨量充沛，晝夜溫差明顯，用這里的咖啡豆生產(chǎn)的咖啡具有濃而不苦、香而不烈、油脂豐厚、略帶果酸的獨特風味。

據(jù)李一龍介紹，南島河村的咖啡豆種植面積達數(shù)萬畝，村民們70%以上收入來自這片土地。近年來，咖啡豆價格持續(xù)走高為種植戶帶來了可觀的收益，但采摘成本、土地流轉(zhuǎn)成本以及其他設(shè)備成本同步攀升，困擾著包括李一龍在內(nèi)的村民們。此時，某國有行在調(diào)查當?shù)乜Х榷狗N植成本與預期收益情況后，通過系統(tǒng)智能化評估，為李一龍?zhí)峁┝?00萬元信用貸款，解了他的燃眉之急。

小確幸蘊含大文章

作為五篇大文章之一，普惠金融對于國民經(jīng)濟的重要性愈發(fā)凸顯。正所謂，普惠金融的小日子蘊含著經(jīng)濟社會發(fā)展大文章。經(jīng)過十余年發(fā)展，我國普惠金融已步入新發(fā)展階段。

今年3月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《關(guān)于做好2024年普惠信貸工作的通知》明確，2024年普惠信貸總體目標是“保量、穩(wěn)價、優(yōu)結(jié)構(gòu)”，要求大型商業(yè)銀行、股份制銀行力爭全年實現(xiàn)監(jiān)管目標，提出大型商業(yè)銀行要深化普惠信貸專業(yè)化機制建設(shè)，提高分支機構(gòu)產(chǎn)品審批效率，加大對無貸戶的服務(wù)力度。

根據(jù)中國人民銀行近日發(fā)布的數(shù)據(jù)，2024年二季度，普惠金融等領(lǐng)域貸款持續(xù)增長。截至2024年半年末，普惠小微貸款余額32.38萬億元，同比增長16.9%。

中國人民銀行發(fā)布的金融機構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告顯示，截至2024年半年末，農(nóng)村貸款余額36.29萬億元，同比增長12.1%；農(nóng)戶貸款余額17.92萬億元，同比增長9.9%；農(nóng)業(yè)貸款余額6.38萬億元，同比增長12.7%。

六家國有銀行披露的2024年半年報顯示，普惠金融信貸供給正穩(wěn)步增長，各家銀行不斷擴大服務(wù)覆蓋范圍，持續(xù)提升普惠金融服務(wù)能力和發(fā)展質(zhì)效。例如，截至2024年半年末，工商銀行普惠貸款余額較年初增加近4800億元；建設(shè)銀行普惠金融貸款余額較年初增加2523.21億元。普惠型小微企業(yè)貸款方面，截至2024年半年末，農(nóng)業(yè)銀行相關(guān)貸款余額約3.06萬億元，較年初增加5997.66億元；中國銀行相關(guān)貸款余額2.09萬億元。

加大普惠信貸供給力度

“普惠金融主要面臨的問題是，服務(wù)渠道觸角延伸不夠，重點群體信用信息體系建設(shè)有待完善，以及多元化金融服務(wù)有待提升。從銀行角度看，難免會考慮回報率，比方說偏遠地區(qū)的數(shù)字化程度不高，設(shè)在那里的網(wǎng)點就得考慮能否實現(xiàn)盈虧平衡?！蹦硣行邢嚓P(guān)負責人向記者坦言。

對此，多家銀行正在加大產(chǎn)品研發(fā)與推廣力度，搭建信息共享、流程聯(lián)動、渠道協(xié)同的“線上 線下”“金融 科技”服務(wù)體系，優(yōu)化批量化獲客、數(shù)據(jù)化決策、智能化運營的業(yè)務(wù)處理模式，推動實現(xiàn)客戶體驗更友好、內(nèi)部運營更高效，進一步提升智慧化、集約化經(jīng)營管理水平。

在近日召開的2024年中期業(yè)績說明會上，多位銀行高管也詳細介紹了下一步普惠金融發(fā)展的重要路徑。

工商銀行行長劉珺表示，該行的客群戰(zhàn)略是加快構(gòu)建“大中小微個”相協(xié)調(diào)的客戶結(jié)構(gòu)，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。當前，該行“零售 普惠”貸款增量占比升至36.8%?！胺€(wěn)定地提升零售和普惠貸款占比會改善客戶結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資產(chǎn)負債表，所以我們堅定地朝這個方向去努力?！?/p>

農(nóng)業(yè)銀行副行長張旭光表示，普惠金融市場是一片藍海，潛力巨大，需求也大。下半年，農(nóng)業(yè)銀行將深入貫徹中央金融工作會議“盤活被低效占用的金融資源，提高資金使用效率”的要求，做好金融資源配置優(yōu)化，引導更多新發(fā)放信貸資源向“三農(nóng)”縣域、五篇大文章等流動。

中國銀行副行長張小東表示，該行深化金融供給，增強服務(wù)觸達，構(gòu)建又普又惠的普惠金融服務(wù)體系。建設(shè)普惠金融特色網(wǎng)點，優(yōu)化線上綜合服務(wù)平臺，完善面向重點客群的特色方案，全面提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效，更好踐行“雪中送炭，服務(wù)民生”。

展望未來，工商銀行相關(guān)負責人向記者表示，該行將持續(xù)加大普惠信貸供給力度，健全發(fā)展機制，做大普惠貸款總量，拓寬客戶覆蓋面，推動信貸資源更好惠及廣大小微企業(yè)和人民群眾。貸款投放更加匹配實體經(jīng)濟需求，進一步提升服務(wù)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系能力，加大對制造業(yè)、專精特新、綠色發(fā)展、商貿(mào)流通、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)等領(lǐng)域普惠客群支持力度。