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11月6日，中國(guó)人保召開(kāi)發(fā)布會(huì)，全面展示其10項(xiàng)科技創(chuàng)新成果；中國(guó)平安在當(dāng)天舉行的投資者開(kāi)放日上也提出，科技是平安綜合金融模式核心能力之一。

事實(shí)上，保險(xiǎn)公司尤其是頭部公司正加速擁抱保險(xiǎn)科技，科技在提升保險(xiǎn)業(yè)務(wù)效率、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)減量管理等方面發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。同時(shí)，業(yè)內(nèi)人士也表示，目前保險(xiǎn)行業(yè)的科技應(yīng)用仍存在一些短板和難點(diǎn)，尤其是數(shù)據(jù)來(lái)源、數(shù)據(jù)的處理應(yīng)用以及數(shù)據(jù)安全等問(wèn)題，備受業(yè)界關(guān)注。

科技加持保險(xiǎn)業(yè)

在中國(guó)人保大廈，記者在科技體驗(yàn)互動(dòng)區(qū)看到，客戶(hù)只需要上傳行駛證信息，中國(guó)人保就可以為客戶(hù)提供遠(yuǎn)程電動(dòng)汽車(chē)的動(dòng)力電池全生命周期服務(wù)。這背后，是中國(guó)人保與大數(shù)據(jù)平臺(tái)的對(duì)接，是科技實(shí)力的支撐。在此次發(fā)布會(huì)上，“萬(wàn)象天眼-智能風(fēng)險(xiǎn)減量平臺(tái)”“數(shù)智靈犀-人保智能化應(yīng)用大模型”等10項(xiàng)科技創(chuàng)新成果集中展現(xiàn)。

在11月6日的投資者開(kāi)放日，平安集團(tuán)個(gè)人客戶(hù)綜合金融管理委員會(huì)副主任兼秘書(shū)長(zhǎng)蔡新發(fā)表示，科技是平安綜合金融模式的核心能力之一。科技讓綜合金融變得更加高效智能，通過(guò)強(qiáng)大的后援服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)、客服、風(fēng)控、人事四大后臺(tái)集中，可以支撐12家金融公司任意需求?？萍疾粌H支持了運(yùn)營(yíng)集中，讓綜合金融效率更高、成本更低，同時(shí)，其在賦能綜合金融客戶(hù)的洞察及經(jīng)營(yíng)策略方面發(fā)揮更重要的作用。

“科技能力不僅為綜合金融保駕護(hù)航，也在不斷沉淀中構(gòu)筑了平安競(jìng)爭(zhēng)壁壘?！辈绦掳l(fā)表示。

力碼科技聯(lián)合創(chuàng)始人兼執(zhí)行董事馬經(jīng)緯對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，近年科技給保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)的改變主要體現(xiàn)在三方面。第一，在消費(fèi)者觸達(dá)方面，隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的進(jìn)一步普及，以及一批科技平臺(tái)的出現(xiàn)，使保險(xiǎn)服務(wù)更加便捷，消費(fèi)者可以隨時(shí)隨地購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，體驗(yàn)保險(xiǎn)服務(wù)。

第二，在產(chǎn)品創(chuàng)新端，隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等的應(yīng)用，基于海量大數(shù)據(jù)構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)模型，大大延展了保險(xiǎn)產(chǎn)品的可保邊界，一些原本難以被保障的風(fēng)險(xiǎn)得到了覆蓋，例如帶病體保險(xiǎn)、惠民保等便是如此。

第三，在行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展方面，保險(xiǎn)科技在風(fēng)控領(lǐng)域的應(yīng)用得到了進(jìn)一步加強(qiáng)，通過(guò)利用一些專(zhuān)業(yè)的信息技術(shù)，比如大數(shù)據(jù)建模和機(jī)器學(xué)習(xí)等，大大提升了保險(xiǎn)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，更加高效地防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

北京排排網(wǎng)保險(xiǎn)代理有限公司總經(jīng)理?xiàng)罘J(rèn)為，近年來(lái)，在科技的加持下，保險(xiǎn)業(yè)降本增效、風(fēng)險(xiǎn)減量管理成效顯著。

外包服務(wù)存風(fēng)險(xiǎn)隱患

保險(xiǎn)行業(yè)科技含量近年持續(xù)提升，其在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全流程中全面發(fā)揮作用。但也應(yīng)注意到，部分險(xiǎn)企尤其是中小險(xiǎn)企的科技實(shí)力還較弱，服務(wù)外包的方式并不少見(jiàn)。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局今年6月份發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)第三方合作中網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全管理的通知》提到，部分銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的外包服務(wù)發(fā)生多起安全風(fēng)險(xiǎn)事件，對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全、業(yè)務(wù)連續(xù)性造成一定影響，暴露出銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在外包服務(wù)管理上存在突出風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，例如，對(duì)數(shù)字生態(tài)場(chǎng)景合作情況底數(shù)不清，缺乏統(tǒng)籌管理；同時(shí)，對(duì)合作中數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任識(shí)別劃分不清。

保險(xiǎn)公司尤其是中小險(xiǎn)企應(yīng)用保險(xiǎn)科技還存在一些短板及難點(diǎn)，Co-Found智庫(kù)研究負(fù)責(zé)人張新原對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，這主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：一是數(shù)據(jù)的采集標(biāo)準(zhǔn)不同；二是數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)問(wèn)題；三是科技應(yīng)用環(huán)節(jié)還需要進(jìn)一步完善，如文本信息處理、圖像識(shí)別等技術(shù)需要進(jìn)一步發(fā)展和創(chuàng)新。

馬經(jīng)緯也表示，保險(xiǎn)業(yè)涉及大量數(shù)據(jù)，包括客戶(hù)信息、保單信息、理賠信息等，這些數(shù)據(jù)可能存在不規(guī)范、不完整和不準(zhǔn)確的情況，從而影響到其在行業(yè)應(yīng)用中的準(zhǔn)確度和適用度。同時(shí)，這些數(shù)據(jù)還可能包含個(gè)人醫(yī)療記錄、財(cái)務(wù)信息等隱私信息，需要通過(guò)有效的制度確保數(shù)據(jù)的安全性，防止被惡意利用。

中國(guó)信息協(xié)會(huì)常務(wù)理事、國(guó)研新經(jīng)濟(jì)研究院創(chuàng)始院長(zhǎng)朱克力補(bǔ)充認(rèn)為，保險(xiǎn)科技的發(fā)展還面臨技術(shù)持續(xù)更新迭代以及人才短缺的問(wèn)題，保險(xiǎn)公司需要積極應(yīng)對(duì)技術(shù)更新，并進(jìn)行人才儲(chǔ)備。