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近期，農(nóng)銀理財(cái)、浦銀理財(cái)、興銀理財(cái)、蘇銀理財(cái)、杭銀理財(cái)、寧銀理財(cái)?shù)茹y行理財(cái)子公司發(fā)布2023年成績(jī)單。整體來看，去年銀行理財(cái)子公司產(chǎn)品發(fā)行力度增大，管理規(guī)模保持平穩(wěn)。不過，也有部分銀行理財(cái)子公司管理規(guī)模實(shí)現(xiàn)逆勢(shì)增長(zhǎng)。在代銷規(guī)模上，銀行理財(cái)子公司積極拓展行外渠道。

受訪專家表示，展望2024年，銀行理財(cái)子公司競(jìng)爭(zhēng)將更為激烈，監(jiān)管更為嚴(yán)格。除繼續(xù)做好產(chǎn)品創(chuàng)新和投研能力這兩項(xiàng)基本功外，深化產(chǎn)品體系、拓展外部銷售渠道、加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型依然是銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)。

管理規(guī)模渠道建設(shè)雙提升

具體來看，浦銀理財(cái)2023年共發(fā)行新產(chǎn)品1169只，截至年末存續(xù)產(chǎn)品數(shù)量超過1900只，管理規(guī)模已超過1萬億元（含委托管理）；杭銀理財(cái)全年新發(fā)產(chǎn)品943只，合計(jì)募集規(guī)模超7000億元；蘇銀理財(cái)全年募集規(guī)模超10000億元，2023年末其管理規(guī)模超5200億元；寧銀理財(cái)全年發(fā)行產(chǎn)品超700只，理財(cái)產(chǎn)品銷量超8000億元，截至2023年末其管理規(guī)模超過4000億元。興銀理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模守穩(wěn)2.2萬億元大關(guān)，符合資管新規(guī)要求的產(chǎn)品規(guī)模占比接近99%，規(guī)模新增超千億元。

中國(guó)銀行研究院研究員杜陽在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，部分銀行理財(cái)子公司管理規(guī)模實(shí)現(xiàn)逆勢(shì)增長(zhǎng)，主要有兩方面的原因：一是監(jiān)管部門加大對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)管力度，為理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了政策保障。同時(shí)，監(jiān)管部門鼓勵(lì)銀行理財(cái)子公司加大創(chuàng)新力度，發(fā)展多元化理財(cái)產(chǎn)品，以滿足投資者多樣化需求。二是銀行理財(cái)子公司積極進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，提高產(chǎn)品收益率和風(fēng)險(xiǎn)匹配度。

在多元化產(chǎn)品代銷格局下，去年，銀行理財(cái)子公司繼續(xù)加大代銷渠道建設(shè)，特別是行外渠道代銷規(guī)模占比進(jìn)一步增長(zhǎng)。

浦銀理財(cái)?shù)男型獯N規(guī)模曾在8個(gè)月內(nèi)猛增2200億元；寧銀理財(cái)行外渠道代銷規(guī)模全年增長(zhǎng)100%；截至2023年末，杭銀理財(cái)行外代銷規(guī)模近1200億元。去年寧銀理財(cái)、蘇銀理財(cái)分別新增20家、42家行外代銷合作機(jī)構(gòu)。截至去年末，杭銀理財(cái)行外代銷合作機(jī)構(gòu)已經(jīng)突破200家。興銀理財(cái)去年代銷合作機(jī)構(gòu)超430家。

從全市場(chǎng)情況來看，截至2023年末，已有27家銀行理財(cái)子公司打通了行外代銷渠道。

行業(yè)短板亟待補(bǔ)齊

2023年是資管新規(guī)實(shí)施的第二年，銀行理財(cái)子公司“主力軍”地位越發(fā)鞏固。

根據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2023年末，全市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品最新存續(xù)規(guī)模為263,666.41億元，銀行理財(cái)子公司整體規(guī)模為224,961.43億元，占全市場(chǎng)規(guī)模的85.32%。

不過，當(dāng)前銀行理財(cái)子公司還存在產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足、風(fēng)險(xiǎn)管理水平待提高、銷售渠道受限、客戶服務(wù)質(zhì)量需提升等問題。

杜陽認(rèn)為，雖然銀行理財(cái)子公司市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，但整體競(jìng)爭(zhēng)激烈，尤其是在產(chǎn)品創(chuàng)新和差異化發(fā)展方面。部分理財(cái)子公司在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和策略上相似，難以形成核心競(jìng)爭(zhēng)力。部分理財(cái)子公司對(duì)新興領(lǐng)域的研究和投入較少，如ESG、金融科技等。在產(chǎn)品發(fā)行方面，部分銀行理財(cái)子公司仍以固收類產(chǎn)品為主，權(quán)益類產(chǎn)品相對(duì)較少。產(chǎn)品期限相對(duì)集中，導(dǎo)致理財(cái)子公司產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，難以滿足投資者多樣化的需求。在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，隨著監(jiān)管政策的不斷完善，銀行理財(cái)子公司需要不斷完善內(nèi)部制度和流程，加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，以確保合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長(zhǎng)田利輝對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，銀行理財(cái)子公司應(yīng)該加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，開發(fā)更多元化的理財(cái)產(chǎn)品，提高產(chǎn)品的綜合收益；健全完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，提高對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估和控制能力；在保持與母行銷售渠道良好合作的同時(shí)，積極拓展外部銷售渠道，提高客戶覆蓋面；加強(qiáng)客戶服務(wù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，提高服務(wù)質(zhì)量和水平，增強(qiáng)客戶信任度和滿意度；加大對(duì)科技投入，推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，利用先進(jìn)技術(shù)提升業(yè)務(wù)處理效率和客戶體驗(yàn)。

興銀理財(cái)表示，展望2024年，銀行理財(cái)子公司將從以下幾方面發(fā)力：首先，要以能力提升為主，推動(dòng)產(chǎn)品管理體系建設(shè)；其次，要以投研賦能為主，加強(qiáng)“投研銷科”體系建設(shè)；再者，要以科技賦能為主，加快數(shù)字化經(jīng)營(yíng)體系建設(shè)。