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從上市銀行資金流向看中國(guó)經(jīng)濟(jì)脈動(dòng)

作者: 荷澤小編 來(lái)源: 荷澤小編 發(fā)表時(shí)間:2024-04-12

上市銀行資產(chǎn)規(guī)模占中國(guó)商業(yè)銀行總資產(chǎn)的八成左右,是銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍。

上市銀行2023年度業(yè)績(jī)報(bào)告已陸續(xù)出爐,研讀年報(bào)可發(fā)現(xiàn),科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展、個(gè)人消費(fèi)等領(lǐng)域貸款增長(zhǎng)明顯。上市銀行的信貸投放總量增加、結(jié)構(gòu)優(yōu)化,正有力支持著經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。

聚焦實(shí)體企業(yè) 貸款投放力度加大

工商銀行境內(nèi)人民幣貸款新增2.9萬(wàn)億元、同比多增3555億元,農(nóng)業(yè)銀行新增貸款2.85萬(wàn)億元,中國(guó)銀行境內(nèi)人民幣貸款新增2.28萬(wàn)億元,建設(shè)銀行新增貸款2.66萬(wàn)億元……2023年,多家上市銀行的貸款投放力度持續(xù)加大。

“落實(shí)國(guó)家的政策導(dǎo)向,針對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展過(guò)程中的資金需求,我們適度靠前,統(tǒng)籌把握投融資投放的力度、節(jié)奏和重點(diǎn),服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效不斷提升?!惫ど蹄y行副行長(zhǎng)王景武說(shuō)。

新增貸款主要投向哪些領(lǐng)域?研讀年報(bào)可以看出,各家上市銀行將金融資源配置到經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展、民營(yíng)小微等領(lǐng)域資金供給持續(xù)加大。

制造業(yè)貸款已成為上市銀行信貸投放的重點(diǎn)。截至2023年末,農(nóng)業(yè)銀行制造業(yè)貸款余額2.95萬(wàn)億元,增速28%;中國(guó)銀行制造業(yè)貸款余額突破2.5萬(wàn)億元,較上年末增長(zhǎng)28.05%。

科技型企業(yè)正獲得越來(lái)越多的資金青睞。截至2023年末,建設(shè)銀行科技貸款余額1.53萬(wàn)億元,較上年末增長(zhǎng)24.13%;光大銀行科技型企業(yè)貸款余額較上年末增長(zhǎng)50.6%。

加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)的信貸投放也是一大趨勢(shì)。截至2023年末,建行和農(nóng)行的民營(yíng)企業(yè)貸款余額均突破5萬(wàn)億元,中行的民營(yíng)企業(yè)貸款余額較上年末新增超7900億元。

“今年前兩個(gè)月,我行新發(fā)放民營(yíng)企業(yè)貸款增量近3000億元,增速高于全行貸款平均水平?!鞭r(nóng)業(yè)銀行董事長(zhǎng)谷澍表示,政府工作報(bào)告提出提高民營(yíng)企業(yè)貸款占比,農(nóng)行將加大資源配置力度,創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式,確保民營(yíng)企業(yè)貸款穩(wěn)定增長(zhǎng),占比持續(xù)提升。

專(zhuān)家表示,瞄準(zhǔn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展方向,信貸資金加速流向國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域,為經(jīng)濟(jì)回升向好提供有力支持。

激發(fā)消費(fèi)潛能 個(gè)人消費(fèi)貸款保持較快增長(zhǎng)

信貸資金不僅是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的“血脈”,也是釋放百姓消費(fèi)活力的推動(dòng)力量。在擴(kuò)大內(nèi)需、提振消費(fèi)的背景下,銀行業(yè)加大對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款的投放力度,促進(jìn)消費(fèi)市場(chǎng)潛力釋放,為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)回升向好注入動(dòng)力。

年報(bào)顯示,截至2023年末,農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)貸款余額3409億元,增量1471億元,增速75.9%;建設(shè)銀行個(gè)人消費(fèi)貸款余額4216.23億元,較上年末增長(zhǎng)42.71%。

農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)林立表示,農(nóng)行將支持和擴(kuò)大消費(fèi)金融服務(wù)作為重中之重,立足于穩(wěn)定和擴(kuò)大傳統(tǒng)消費(fèi),精準(zhǔn)對(duì)接新型消費(fèi)金融需求,積極融入綠色消費(fèi)、健康養(yǎng)老、新能源汽車(chē)、家居家電等消費(fèi)場(chǎng)景,不斷加大個(gè)人消費(fèi)貸款投放力度。

除國(guó)有大行,股份制銀行的個(gè)人消費(fèi)貸款也保持較高增速。截至2023年末,招商銀行消費(fèi)貸款余額3015.38億元,較上年末增長(zhǎng)49.11%。

專(zhuān)家表示,要進(jìn)一步發(fā)揮金融對(duì)消費(fèi)的積極支持作用,推進(jìn)消費(fèi)信貸管理模式和產(chǎn)品創(chuàng)新,加大對(duì)新型消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域金融支持,滿(mǎn)足居民合理消費(fèi)信貸需求,助力消費(fèi)市場(chǎng)持續(xù)恢復(fù)向好。

信貸需求回升 貸款投放將“穩(wěn)量提質(zhì)”

2024年是實(shí)現(xiàn)“十四五”規(guī)劃目標(biāo)任務(wù)的關(guān)鍵一年。金融為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更精準(zhǔn)有力的支持,有著重要意義。從多家銀行業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)釋放的信息看,2024年銀行業(yè)將保持貸款投放穩(wěn)定增長(zhǎng),持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),努力做到金融供給與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)同頻共振。

“今年經(jīng)濟(jì)運(yùn)行將保持回升向好態(tài)勢(shì),銀行信貸需求和儲(chǔ)備進(jìn)一步增強(qiáng)。我們將統(tǒng)籌把握好總量均衡和結(jié)構(gòu)優(yōu)化,提高信貸投放質(zhì)效。”谷澍說(shuō)。

有效信貸需求是否充足,是衡量經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展情況、企業(yè)投資信心的重要指標(biāo)?!霸趪?guó)家大力推進(jìn)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)和加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力政策的推動(dòng)下,科技創(chuàng)新、綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展,以及高技術(shù)制造等領(lǐng)域的貸款需求依然比較旺盛?!苯ㄔO(shè)銀行副行長(zhǎng)王兵表示,預(yù)計(jì)全年對(duì)公貸款能夠?qū)崿F(xiàn)兩位數(shù)的增速。

從各銀行關(guān)注的領(lǐng)域來(lái)看,科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、民營(yíng)小微、綠色發(fā)展等領(lǐng)域仍將是信貸投放的重點(diǎn)。一些銀行對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)單列了信貸增長(zhǎng)計(jì)劃,確保資源支持精準(zhǔn)有力。2024年,農(nóng)業(yè)銀行計(jì)劃縣域貸款增長(zhǎng)1.3萬(wàn)億元以上,力爭(zhēng)人民銀行口徑普惠金融領(lǐng)域貸款增長(zhǎng)8000億元,計(jì)劃人民銀行口徑綠色信貸增量達(dá)到1萬(wàn)億元。

中國(guó)銀行副行長(zhǎng)林景臻表示,將著力提升消費(fèi)貸款的增長(zhǎng)貢獻(xiàn),積極滿(mǎn)足剛性和改善性住房融資需求,助力拓展新型消費(fèi)場(chǎng)景,有效支持促消費(fèi)、穩(wěn)投資、擴(kuò)內(nèi)需。

值得關(guān)注的是,多家銀行把服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力放在更加突出的位置,正在進(jìn)行積極布局,加快形成對(duì)新質(zhì)生產(chǎn)力的綜合服務(wù)生態(tài)?!跋乱徊綄⑸钊胩剿鹘鹑诜?wù)的新模式、新路徑,助力新質(zhì)生產(chǎn)力的培育和壯大?!蓖蹙拔湔f(shuō)。

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